"Estress financiero": 7 de cada 10 personas priorizan pagarle al banco antes que a las billeteras virtuales

"Malabaristas" y "desbordados": así define un estudio privado a 8 de cada diez hogares de los segmentos más bajos para llegar a fin de mes y cumplir con sus compromisos financieros. A la hora de elegir qué deuda pagar, el 72% de las personas afirma que prioriza pagar sus compromisos con los bancos tradicionales antes que saldar las deudas contraídas con billeteras virtuales y fintech, que apenas retienen el 18% de las preferencias-

El dato surge del relevamiento “Comportamiento de pago y estrés financiero en los sectores C2, C3 y D1”, elaborado por la consultora Brain Network sobre 450 casos de la Ciudad de Buenos Aires y el interior del país.

La radiografía describe un mercado completamente extenuado, donde al 82% de las familias no le sobra ni un peso al cierre de cada mes: un 45% declara que llega con lo justo y un 34% directamente no logra cubrir sus gastos básicos. Apenas un 18% conserva cierta capacidad de ahorro o margen para consumos discrecionales, concentrado mayoritariamente en menores de 30 años sin cargas de familia.

Para comprender cómo conviven los argentinos con la falta de liquidez, el informe divide a la población en tres arquetipos bien definidos. Por un lado, el 22% está “Al día”, y asegura tener estabilidad y cumplimiento con un sesgo optimista que se percibe sobre todo en asalariados jóvenes.

En el medio se ubica la gran masa endeudada: los “Malabaristas”, que representan al 57% del mercado y sostienen un equilibrio sumamente precario a fuerza de recortes recurrentes, búsqueda de changas y combinación de instrumentos de financiamiento.

En el extremo crítico están los “Desbordados”, un 21% atravesado por ingresos abiertamente insuficientes y mora recurrente, con una presencia más marcada de mujeres, personas de 30 a 39 años y jubilados.

El principal amortiguador para estirar los días sigue siendo el plástico. El 79% de los encuestados posee tarjeta de crédito y, entre aquellos que sufrieron tensiones para pagar, el 40% admitió haberla utilizado como salvavidas para tapar baches de liquidez inmediata.

Detrás de ese primer auxilio aparecen la reducción lisa y llana de gastos en un 31%, el socorro económico de familiares y amigos en un 23%, la postergación voluntaria de vencimientos en un 17% y la toma de nuevos préstamos personales en un 16%.

Las dificultades de pago en los últimos seis meses alcanzan al 60% de quienes tienen deuda bancaria y al 65% de quienes tienen deuda con fintech. Sin embargo, la prioridad al momento de pagar no se distribuye de la misma manera entre ambas entidades. Cuando el dinero no alcanza para ambas cuotas, el 72% prioriza al banco y solo el 18% a la fintech. El estudio identifica esta asimetría como el principal riesgo estructural de las billeteras virtuales, cuyos compromisos tienen mayor peso entre trabajadores por cuenta propia.

En Brain Network explican que confluyen factores operativos y psicológicos detrás de esta asimetría que enciende luces rojas en el ecosistema digital. Por un lado, la cuenta sueldo bancarizada ejerce un anclaje disciplinador clave mediante débitos directos y saldos atados, sumado al peso del historial crediticio formal y al temor arraigado de figurar de forma negativa en el Veraz.

Por el otro, en el mundo de las aplicaciones subsiste un sesgo actitudinal: al estar confinadas al teléfono y concentrar a trabajadores cuentapropistas o informales, persiste la percepción equívoca de que una deuda en una billetera digital acarrea sanciones menos tangibles y está más lejos de la mirada del sistema tradicional.

Para el sector más castigado, la supervivencia derivó en un círculo peligroso:s. A la par, un 19% recurrió a la tarjeta para cancelar compromisos previos y un 18% se resignó a pagar únicamente el resumen mínimo, alimentando una bola de nieve difícil de desactivar.

“El mercado no está en mora, está haciendo malabares. La oportunidad para las entidades está en ofrecer extensiones de plazo a los `Malabaristas’ antes de que pasen a ser `Desbordados’, en lugar de intensificar una cobranza que ya muestra signos de agotamiento”, señaló Lionel Holzman, CCO & Value Offer Head de Brain Network.

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