El Banco Central confirmó la fecha de largada del Open Finance para 2027 para impulsar el crédito a familias y empresas

El Banco Central ya trabaja en pruebas técnicas del nuevo esquema de Open Finance, el esquema de finanzas abiertas que Santiago Bausili anunció a principios de 2025. La apuesta oficial es que para finales de año se testee el primer caso de uso en la economía argentina y se pueda avanzar con la implementación full a partir de 2027.

Así lo confirmó el director del organismo, Pedro Incahuspe, en el marco de un evento organizado por la Cámara de Medios de Pago. El objetivo final detrás de esta enorme desregulación de los datos bancarios es impulsar el crédito para familias y empresas. La iniciativa ya fue aplicada en países como Brasil y Reino Unido. "Argentina tiene la ventaja de arrancar después: podemos capitalizar el aprendizaje de una década de otros países que han sido muy generosos en compartir mejores prácticas", aseguró el funcionario.

Sin embargo, aclaró que la puerta de entrada a esta apertura de datos financieros no será por el lado bancario. “Vamos a arrancar con Open Data más que con Open Finance”, señaló Inchauspe. El primer caso de uso se articulará con datos fiscales de ARCA (ex AFIP), en mesas técnicas donde ya se definen los estándares de autenticación y consentimiento del usuario. El objetivo es que la información fiscal sirva de palanca para expandir y transparentar el acceso al crédito.

Al mismo tiempo, el director del BCRA puso sobre la mesa otras dos iniciativas en las que el organismo trabaja para abaratar el crédito: la creación de un mercado para los cupones de tarjetas para mejorar el financiamiento de los comercios y el uso de códigos de descuentos en los recibos de sueldo que les permitan a los bancos prestar a tasas más bajas.

Respecto a la primera medida, el funcionario explicó que en la actualidad, cuando un usuario compra en cuotas o en un pago con tarjeta, el comercio retiene un crédito que en más del 90% de los casos tiene detrás el riesgo del banco emisor. “Sin embargo, por la lógica actual del mercado y la falta de un instrumento homogéneo, el comercio no logra financiarse a una tasa equivalente a ese riesgo de primera línea que tiene en la mano”, argumentó.

La intención oficial es ordenar ese mercado de garantías para generar herramientas de cobro más líquidas que deriven en más financiamiento y a menor costo.

En segundo lugar, Inchauspe reveló que la autoridad monetaria comenzó a trabajar en el rediseño del esquema de códigos de descuento sobre sueldos, una herramienta histórica pero clave para vincular el repago de los préstamos directamente a los ingresos laborales.

El funcionario puntualizó sobre la necesidad de abordar tanto el segmento del empleo público como el del sector privado. Según explicó, el foco oficial está puesto en mejorar el diseño y la implementación de estos canales de retención para que las entidades financieras y prestadoras cuenten con mecanismos de cobranza más sólidos y predecibles.

"Cuanto mejores sean las herramientas de cobro que tenga la industria, eso debería poder reflejarse de forma directa en más volumen de crédito y mejores tasas”, argumentó Inchauspe.

Es la segunda vez esta semana que un funcionario del equipo de Santiago Bausili adelanta las herramientas de las que el Banco Central va a echar mano en la última parte del año para reactivar el crédito. El lunes, el vicepresidente del organismo, Vladimir Werning, había adelantado en la Bolsa de Comercio que el organismo trabaja en conjunto con la CNV para, entre otras cosas, renovar el sistema de garantías que las Pymes usan para financiarse.

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