Créditos hipotecarios: arranca el programa del Gobierno para darle "fondeo" a los bancos

El Banco Central adelantó que este lunes dará comienzo, de manera oficial, el esquema de fondeo desde Anses hacia los bancos para impulsar el crédito hipotecarios en los próximos meses. Es el plan que anunció hace dos semanas el ministro Luis Caputo como parte de un paquete de medidas para reactivar la economía.

Según comunicó la autoridad monetaria, el lunes tendrá lugar la primera licitación que hará el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) y las entidades financieras para pulsear por $200.000 millones, que serán depositados como plazos fijos de hasta 5 años de duración. El BCRA actuará como agente financiero de Anses para este tipo de operaciones.

Con el nuevo esquema, el Gobierno otorgará a los bancos $ 2 billones (unos US$ 1.300 millones) a través de 10 licitaciones de $ 200.000 millones cada una, mediante plazos fijos UVA a 1 y 5 años, con tasas mínimas de 2,5% y 4,5%, respectivamente.

Cada entidad podrá acceder como máximo al 20% del monto licitado, mientras que los créditos deberán ofrecerse con una tasa máxima de UVA más 7,5% y tendrán un plazo de 90 días para ser colocados.

Entre las entidades financieras persisten interrogantes sobre el mecanismo de las licitaciones, entre ellos si podrán mejorar las tasas mínimas para obtener una mayor participación en el fondeo, cómo se resolverá la situación de los clientes que ya habían tomado créditos con tasas superiores al nuevo tope y cuáles serán los plazos efectivos para la implementación.

Si la primera subasta se concreta en los próximos días, los bancos calculan que los préstamos podrían comenzar a otorgarse entre noviembre y diciembre.

Actualmente, tal como mencionó Clarín, el monto promedio de los créditos hipotecarios se ubica en torno a los US$ 75.000 (cerca de $ 100 millones), con plazos de unos 23 años y tasas cercanas al 7%. Durante 2025 se otorgaron alrededor de 44.000 préstamos y para este año se proyecta un volumen de aproximadamente 30.000, lo que representa una caída del 34%.

El impacto de la medida será diferente según la situación de cada banco. Las entidades que ya ofrecen préstamos a tasas de 7,5% o inferiores no tendrían incentivos para reducirlas, mientras que aquellos bancos que mantienen líneas por encima de ese nivel deberán ajustar sus condiciones para acceder al fondeo del FGS, que exige que los créditos se ubiquen dentro del límite de UVA más 7,5%.

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