Morosos: la ausencia de "los que pagan" y el culpable perfecto

La discusión por la mora de las familias en el sistema financiero ofrece todas las particularidades de la época: mucho ruido, datos soslayados, viralidad en las redes y la simplificación intencionada en la búsqueda de un culpable perfecto que reditúe políticamente.

Para el Gobierno plantea un desafío de algún modo original. Mientras la oposición anuncia una crisis de magnitud, el Presidente y su gabinete niegan una situación crítica.

No se trata entonces de mejorar un índice, como el de la inflación, reconocible por todos sin discusión. Es una disputa argumental. Una pulseada de sentidos en la conversación pública.

En esa línea hay una primera observación posible. En el nacimiento del tema, el ministro de Economía Luis Caputo definió la posición oficial: "Si yo te ayudo a vos, por qué no lo voy ayudar a él... Es un tema entre privados". Santiago Bausili, presidente del Banco Central, se cuadró: "Vamos a evitar las soluciones que impliquen quitarle recursos a alguien para asignárselos a otro. Seguimos viendo esto como una conversación entre privados".

Quienes planteaban el "drama de las familias endeudadas" encontraron abono en la prescindencia manifiesta de los funcionarios. Lejos de saldar la discusión, o al menos direccionarla hacia el terreno técnico, la trasladó a la esfera de la sensibilidad (o su falta) para auxiliar a los afectados.

El círculo lo continuó el propio Milei al adjudicar parte del problema al "efecto Mundial". "¿Qué pasa? Vino el Mundial, ¿saben qué hicieron muchos? Iban a cadenas de venta de electrodomésticos, ¿y qué hacían? Se llevaban televisores para el Mundial”, arriesgó en Rosario.

Unos días antes, Caputo había admitido "tasas abusivas", lo que validó los argumentos sobre de la profundidad de la crisis.

La mención alimentó a quienes, con intencionalidad, pretendían simplificar y encontrar en la empresa Mercado Pago a la responsable casi única. La diputada Myriam Bregman escribió: "No hay endeudados, hay estafados", y culpó a Galperín "que le está jodiendo la vida a millones de personas"; Kicillof anunció una supuesta investigación a la empresa y a otras fintech, y hasta Ernesto Tenembaum personalizó en el fundador de Mercado Libre la responsabilidad por los endeudados.

Señalar a Mercado Pago y a Galperín (ácido, frontal y, a veces, excesivo en X -un dato que ilustra su naturalidad con las herramientas del presente- y explícito en su apoyo a las políticas económicas del Gobierno) resulta sintomático. Remite a consignas del pasado. Que el creador de la empresa más importante en las últimas dos décadas sea señalado casi como un enemigo público invita a preguntarse por la supervivencia de un conjunto de prejuicios que empujaron hacia el fracaso durante décadas.

En verdad, la mejor respuesta la dio, también en X, Matías Fernández (@matifer), ex jefe de asesores durante el gobierno de Mauricio Macri.

¿Qué ofreció? Cifras: en la Argentina, la mora de las familias representa el 15,5% del total del dinero adeudado. En Brasil es el 5,2% y en Chile es el 3%. El 40% de los morosos debe menos de $400.000. El 14,5% concentra el 73% de la plata en mora.

Y, cita textual, "Simplificando: la mora en volumen de plata está en los bancos tradicionales, públicos y privados -65% del total-. La mora en cantidad de gente está en las fintechs serias (Mercado Pago, Naranja X, Ualá) pero en montos bajos. Como ejemplo, Mercado libre concentra el 19% de los morosos, pero sólo el 2,9% del monto en mora del sistema".

Finalmente, iluminó un par de claves, ausentes no de casualidad en el ruido: los últimos 2 años son el periodo con más familias y empresas con créditos sin mora de las últimas décadas, y 15 millones de argentinos tienen un crédito que pagan mes a mes. Son los datos necesarios para continuar la conversación.

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