Familias endeudadas: los bancos públicos refuerzan las líneas para pagar préstamos atrasados
Mientras el Gobierno apunta sus motores a reactivar la micro en la segunda parte del año, los bancos públicos buscan alivianar el peso de la mora bancaria y así permitir la recuperación del crédito al sector privado.
El Nación ya había presentado un "kit" de soluciones y este lunes sumó una nueva línea de préstamos para refinanciar deudas que se puedan tener con otras entidades. En paralelo, esta semana podría conocerse la "letra chica" de la última reglamentación aprobada por la legislatura porteña, que tendrá como actor principal al Banco Ciudad y que apunta a que los habitantes de CABA "saneen" sus deudas atrasadas.
Por un lado, el Banco Nación lanzó una nueva línea de consolidación de deudas en UVA que permite unificar todas las obligaciones que los clientes registran en el sistema financiero, tanto en el BNA como en otras entidades, en un solo préstamo con cuotas mensuales. La línea ofrece montos de hasta $100 millones, plazos de hasta 10 años (120 meses) y una tasa UVA+12% TNA para deudas desde 30 a 90 días de atraso y de UVA+14% TNA para deudas con más de 90 días de atraso en situación irregular, con una relación cuota-ingreso de hasta el 25%. Está destinada a clientes que perciben sus haberes en el Banco o que trasladen su acreditación a la entidad.
La nueva herramienta permite reunir deudas en situación regular o irregular no judicializada en un solo préstamo, promoviendo una gestión más ordenada y previsible de las obligaciones asumidas. El otorgamiento estará sujeto, en todos los casos, al análisis crediticio correspondiente. "A modo de ejemplo: un cliente que actualmente está pagando por mes $ 619.000 por todas sus obligaciones, podrá consolidarlas y pasar a pagar una primera cuota de $ 186.535, incluyendo la tasa y la cobertura CER CVS. Lo que representaría un ahorro mensual de $ 432.465", detallaron fuentes de la entidad.
Esta línea se suma a otras cuatro que presentó el Nación en el mes pasado. Según anticiparon en la entidad, las cinco opciones estarán disponibles en las sucursales del banco desde este miércoles para que los clientes o futuros clientes se acerquen a hacer consultas e iniciar trámites.
También se espera que el miércoles, la legislatura porteña reglamente el “Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal" que sancionó a mediados de junio, por el que se podrán saldar deudas bancarias en mora por préstamos personales y tarjetas de crédito, pero no préstamos vencidos con billeteras virtuales.
La iniciativa apunta a un universo de mora estimado en $ 1,76 billones (que engloba $ 1,3 billones en préstamos personales y tarjetas bancarias, y unos $ 490.000 millones originados por emisores no bancarios y fintechs).
El corazón del proyecto oficial es un incentivo fiscal: otorgará desgravaciones impositivas sobre los intereses de aquellos préstamos que se destinen estrictamente a la refinanciación. Con este alivio, la Ciudad busca que los bancos comerciales dispongan de un colchón para bajar drásticamente las tasas y hacer atractivas las cuotas. "Es una alternativa de mercado consensuada, infinitamente más razonable que los proyectos delirantes que dan vueltas en el Congreso Nacional", defiende una voz del sector financiero.
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