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La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) supervisa las operaciones que se realizan a través de bancos y billeteras virtuales cuando superan determinados montos. A partir de esos valores, las entidades financieras están obligadas a informar los movimientos al organismo, incluso cuando se trata de transferencias entre cuentas propias.
En este marco, la agencia fijó los montos que funcionan como referencia para detectar operaciones que pueden requerir justificación sobre el origen de los fondos. Conocer estos topes es clave para evitar posibles bloqueos de cuentas o pedidos de información adicional por parte del fisco.
El sitio oficial de ARCA establece que no hay un límite para transferir dinero, pero sí montos a partir de los cuales las entidades financieras y billeteras virtuales deben informar los movimientos, sin importar si el saldo final es positivo o negativo.
En ese sentido, solo se reportan aquellas cuentas en las que, durante el mes, los ingresos o egresos totales (o el saldo final) sean iguales o superiores a:
Este esquema funciona como un mecanismo de control fiscal que permite al organismo registrar operaciones relevantes y detectar posibles inconsistencias o ingresos no declarados.
En los casos en que los montos estén en moneda extranjera, se convierten a pesos utilizando el tipo de cambio comprador del Banco Nación al cierre del último día hábil del mes. Si se trata de criptomonedas o activos digitales, la conversión se realiza según la cotización que determine la entidad obligada a informar al final de ese período.
Las transferencias entre cuentas propias también se computan. Aunque el dinero no cambie de titular, el sistema las considera porque: representan un egreso en una cuenta, y un ingreso en otra, por lo que impactan en el saldo y se incluyen en el total mensual analizado.
A continuación, los montos máximos de transferencias, acreditaciones, saldos bancarios y transferencias en billeteras virtuales tanto para personas físicas como jurídicas en abril 2026:
En el caso de superar los montos establecidos, ya sea una persona física o jurídica a plataforma o entidad financiera (bancos, billeteras virtuales, fintech) va a informar automáticamente los siguientes datos, según lo establecido por ARCA:
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