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Las recientes National Risk Assessments publicadas por el Departamento del Tesoro de Estados Unidos —sobre lavado de dinero, financiamiento del terrorismo y financiamiento de proliferación— ofrecen señales relevantes sobre la evolución de los delitos financieros a nivel global. Si bien los informes analizan el sistema estadounidense, varias de las tendencias identificadas también resultan pertinentes para los sistemas de prevención en América Latina.
Entre los principales hallazgos se destaca el crecimiento del fraude digital, las estafas de inversión y el cibercrimen como delitos generadores de fondos ilícitos. Estas modalidades, frecuentemente apoyadas en plataformas tecnológicas y esquemas de ingeniería social, generan importantes volúmenes de dinero que posteriormente requieren ser canalizados a través del sistema financiero.
El análisis también resalta el rol creciente de activos virtuales y herramientas tecnológicas para mover fondos entre jurisdicciones y dificultar la trazabilidad de las operaciones, aumentando la complejidad de los esquemas de lavado.
En este contexto, cobra especial relevancia el rol de las Unidades de Inteligencia Financiera en la identificación y difusión de tipologías que permitan anticipar riesgos emergentes. En la región ya se han publicado análisis y tipologías que advierten sobre operatorias vinculadas con el uso indebido de activos virtuales y la utilización de identidades falsas o cuentas abiertas de manera digital para canalizar fondos.
Para los sujetos obligados en América Latina (bancos, administradoras de fondos de pensiones, casas de cambio, agentes de bolsa, escribanos y contadores, entre otros), estas tendencias refuerzan la importancia de fortalecer los controles asociados a los procesos de identificación digital de clientes, el monitoreo de operaciones vinculadas con criptoactivos y el análisis de flujos transnacionales.
En definitiva, la convergencia entre tecnología, fraude y estructuras transnacionales de lavado exige que las organizaciones adapten continuamente sus marcos de control a un entorno de riesgos cada vez más dinámico.
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