Carrefour Banco volvió a mover el tablero de los pesos de corto plazo y, con una TNA de 30%, la entidad recuperó el primer puesto entre las cuentas remuneradas y dejó atrás a varias billeteras virtuales que en las últimas semanas venían compitiendo cabeza a cabeza. El cambio no pasó inadvertido porque se produjo en uno de los segmentos más sensibles del mercado minorista como lo es el de los saldos que quedan estacionados en cuenta a la espera de un consumo, una transferencia o una decisión de inversión.
La novedad cobra relevancia porque el negocio de las cuentas remuneradas, los fondos comunes de inversión money market y los plazos fijos volvió a transformarse en una pelea diaria por captar liquidez. Cada jugador busca seducir a los ahorristas con una combinación distinta de tasa, tope, condiciones y disponibilidad del dinero. En ese contexto, Carrefour Banco logró reposicionarse en la cima con una propuesta que hoy combina el rendimiento nominal más alto dentro de las cuentas con tasa garantizada y un límite mensual considerablemente más amplio que el de varios competidores directos.
Carrefour Banco ofrece una TNA de 30% en su cuenta remunerada y permite ingresar hasta $4.161.600 por mes. Ese nivel lo dejó por encima de Fiwind, que pasó a ofrecer 28% TNA, y también arriba de Belo, con 25,5%, Naranja X, con 25%, y Ualá, con 23%.
El liderazgo no responde solo a una cuestión de tasa nominal sino que también influye el hecho de que Carrefour Banco acepta un volumen mensual bastante más alto que otras opciones del mercado. Esa diferencia pesa porque muchas veces una plataforma puede mostrar una TNA llamativa, pero el beneficio real queda muy acotado por un tope reducido. Cuando eso ocurre, el rendimiento efectivo para un usuario con mayor saldo pierde atractivo rápidamente.
En este caso, Carrefour Banco no solo aparece arriba del resto en el ranking, sino que además lo hace con una capacidad de ingreso que lo vuelve competitivo para un universo más amplio de ahorristas. Ese es, justamente, el detalle que explica por qué volvió a quedar al frente del segmento.
Tomando únicamente los productos de rendimiento garantizado, el top actual quedó ordenado de la siguiente manera:
A ese lote principal se suman productos con condiciones especiales. Ualá Plus 2 paga 29% TNA, pero exige acumular $500.000 entre inversiones, consumos con tarjeta y cobros con Ualá Bis para acceder a esa tasa el mes siguiente. Ualá Plus 1 ofrece 26% TNA bajo una exigencia menor, de $250.000 en esa misma combinación. Más abajo aparece Cresium, con 23,50% TNA, aunque reservado exclusivamente para personas jurídicas.
También figuran opciones bancarias más segmentadas, allí Banco Nación ofrece 20% TNA para clientes que cobren el sueldo en la entidad, mientras que Supervielle paga 19,70% TNA solo para clientes con plan sueldo.
En otras palabras, son productos que no compiten de manera abierta con una billetera tradicional, ya que requieren una relación bancaria previa.
La tentación natural es ordenar todo por porcentaje y elegir al que más paga. Sin embargo, en este tipo de productos hay por lo menos tres variables que definen la conveniencia real y son
Una cuenta remunerada puede quedar primera en el ranking, pero si reconoce muy poco saldo, el rendimiento global termina siendo limitado. También puede ocurrir lo contrario: una plataforma paga algo menos, aunque lo hace sobre un monto mayor y sin trabas adicionales, lo que en la práctica mejora la experiencia del usuario. A eso se suma un elemento central, que es la liquidez. En una cuenta remunerada y en los FCIs, el dinero suele estar disponible de inmediato, algo que no sucede con un plazo fijo tradicional.
Por eso, el liderazgo actual de Carrefour Banco se explica mejor si se lo mira como un combo dado que paga más que el resto de las cuentas garantizadas y, al mismo tiempo, lo hace sobre un volumen mensual que le permite sostener la ventaja sin quedar atrapado por un límite demasiado bajo.
En paralelo a la pelea entre cuentas remuneradas, los fondos comunes de inversión money market -disponibles en el resto de las billeteras virtuales- siguen siendo una herramienta central para administrar pesos de corto plazo. La gran diferencia es que aquí el rendimiento es variable, porque depende de la evolución de la cartera del fondo, y no hay límite. No hay una tasa cerrada de antemano, aunque sí se trata de instrumentos de muy bajo riesgo y de uso muy extendido para manejar liquidez diaria.
Más abajo, dentro del mismo universo de riesgo muy bajo, aparecen otras alternativas que siguen compitiendo por capturar liquidez, aunque con retornos algo menores que los líderes.
A ese mapa ahora se le puede sumar un tercer jugador: los plazos fijos. Allí también aparecieron movimientos relevantes y algunos bancos medianos o financieros quedaron por encima de las principales cuentas remuneradas.
En la parte más alta del ranking figuran Banco CMF, Banco Voii y Crédito Regional, todos con 33% TNA para clientes y no clientes. Apenas por debajo aparece Banco Meridian, con 32%, mientras que Banco Bica paga 31% y Reba ofrece 30%.
Luego se ubican Banco de Córdoba, Banco del Sol y Banco Mariva, cada uno con 29%, seguidos por Bibank, con 28%. Más atrás aparecen Banco Macro, Banco de Comercio y Banco Dino, con 27%, mientras que Banco Julio ofrece 26,5%. También figuran Banco del Chubut con 26% y Banco Hipotecario, que paga 26% para clientes y hasta 28,5% para no clientes.
Entre los bancos grandes, el nivel de tasas se muestra bastante más moderado y allí, Banco Nación y Banco Provincia pagan 25%, ICBC ofrece 24,8%, y Santander, Galicia y BBVA se ubican en 23%.
Por todo esto, la pelea por los pesos de corto plazo entró en una etapa más fina, ya no se trata únicamente de cuál billetera paga mejor, sino de cómo se posicionan en conjunto cuentas remuneradas, FCI money market y plazos fijos. Cada instrumento tiene una lógica distinta, un nivel de liquidez diferente y un público propio, pero todos compiten por el mismo ahorro transaccional.
Dentro de ese tablero, Carrefour Banco quedó hoy como el gran ganador entre las cuentas remuneradas al recuperar el primer lugar con 30% TNA. Fiwind se mantiene como perseguidor inmediato, Belo y Naranja X siguen dentro del lote de punta, y los money market continúan ofreciendo una alternativa sólida aunque con retornos nominales más bajos que los líderes del segmento garantizado.
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